上篇讲了为什么你要有WILL。(回顾看这里）
总的来说，只要你：
- 你名下有资产，你希望按照你的意愿来安排和分配；
- 有未成年孩子，万一你不在谁来代替你做孩子的监护人
- 外国人在加拿大持有不动产/动产投资
当然，你需要是神智清醒的、有自主决策能力的成年人。需要补充和注意的是：WILL如果只是以上的安排，那只完成了1/3, 一套完成的WILL你其实一共需要做3份文件：
- Last Will and Testament（身故遗嘱）, 安排身故以后财产分配以及子女监护人等事项；
- Power of Attorney for Finance(财务授权书)： 如果你失去行为能力，指定某人来处理你的财务；这个通常也做成Enduring Power of Attorney(EPOA);
- Living Will (Power of Attorney for Personal Health)（身前遗嘱/医疗保健授权书）： 指定你的医疗保健意愿，并且指定某人按照你的医疗保健意愿做执行，以防你无法沟通；
需要特别指出的是：2和3的执行人应该授权给不同的两人，以规避考验人性。（设想已下：假如你昏迷了，你的配偶同时替你决定你的抢救决定和财务。。。you shouldn’t put him/her under such a test）
以上三个文件，一个安排身故之后的遗产和监护人；另外两个安排活着却不能自主做财务和身体决定 – 从规划的角度，这才是完整和非常标准的一套WILL.
其他无数的过来人家庭验证了的最周全的考虑，我自己的规划也是这么做的完整一套，所以照着做就完了，不要图省事。
略过以下解释部分直接跳到：Step-by-Step 网上WILL创建软件操作指南
那么做以上一套文件，你可以有以下3个途径/选项，为了方便你比较，我把每个选项的优缺点放到一起：
| 选项1：找律师/公证人 | 选项2：自己做全套 | 选项3：网上Will创建软件 | |
| 具体流程： | 1.预约律师（服务意向、询价等）； 2. 取决于每个律师，通常为了节省你的律师费，律师助理会让你预先填写表格收集你的个人信息、特定需求、财务安排细节，等等信息； 3. 和律师见面沟通，这也是你有“疑难杂症”向律师咨询专业意见，问答时间； 4. 律师（助理）准备好文件，签字生效 | 1. 到网上找Will模板（免费收费的都有），你也可以在Staple等店里买到DIY kit; 你甚至可以完全自己写； 2. 自己按照模板填写好表格文件； 3. 你本人和两个证人见证签字生效 | 1. 做功课比较选定Will 创建软件服务商； 2. 创建账户，选择你要的服务package, 并且按步骤填写回答问题 （不要担心技术问题，交互界面都很直接的） 3. 全部信息和步骤完成以后，所生成的WILL文件会通过邮件或者可以在账户里直接下载PDF 或者Word文档/打印 4. 打印好文件以后，你本人和两个证人签字生效。 |
| 优点： | 律师专业人士会给你解答很多what if的问题； 你有什么特殊安排和需求都可以向律师找解决方案；尤其是如果个人情况比较复杂，有律师把关。 | 通常而言最便宜。如果你知道怎么做以及怎么写，甚至可以做到完全免费。 | 结合了选项1和2的优点，互联网时代的趋势；（类比网上报税软件） 你只需要按步骤提供信息，不需要斟酌法律或者专业术语；（生成的文件背后有律师把关） 性价比高：$40-300 |
| 缺点： | 贵啊。通常律师按小时收费。靠谱的性价比的律师/公证人不好找，通常靠熟人推荐 – 但你熟人也未必知道服务好不好。 每次修改基本都要再拜访一次律师。 目前（2022）找律师做一套$1200+ | 容易出错；绝大部分人不知道该怎么写，太overwhelming弄到最后甚至不了了之了。 虽然你可能省了钱，但真的蛮费时的费力的。操作层面不是很可行。 | 对于普通个人和家庭的情况，我觉得没有大缺点 – 人机交互的界面本来就是为了解决律师贵和个人抓瞎的问题，手把手一步步的guide你整个流程。 如果是个人情况很复杂的case，那么终究还是需要专业律师的介入。 |
| 适用情况： | – 家庭结构比较复杂 （比如说blended family/再婚重组家庭）； – 财产分配有特殊安排的情况； – 有其它特殊要求（比如说special needs children, etc.) 需要律师专业意见的 – 愿意花钱直接交托给专业人士。 | 普通个人和家庭，没有什么特殊的财产分配和安排，包括: – 单身无娃； – 单亲带孩子，对自己的财产全权支配； – 夫妻共同财产，有共同的受益人孩子； – 你对自己的财产分配有很明确安排。 |
我自己三个选项全部用过。我最早是2016年的时候找律师做过一套文件，当时收费是$800加币；然后拿到律师给做的全套文件觉得哎会者不难难者不会啊 – 然后在2018年的时候需要修改WILL这一份文件，就自己在之前律师的文件基础上重新编辑更新，自己做。2020年Covid19以后，我自己的情况有变更WILL又需要更新，发现网上WILL创建软件很是trending, 所以我自己做了很多功课和对比，有了现在最新的Will – 网上自己“手把手“创建真的又快又好，我个人认为非常适合我们普通人的家庭。（家庭结构不复杂，也没有很多特殊的财务安排）
综上，如果你的情况复杂有特殊要求，或者不介意花钱，找律师/公证人；
否则大部分的普通个人和家庭可以通过网上的WILL 创建软件来做，便宜且高效。
我自己最新的 一整套WILL就是在covid19以后，我通过网上的WILL创建软件做的。具体如下，供有需要的参考。
网上创建WILL会根据你所在的州来创建相对应的legally符合特定州规范的WILL文件。如果你google一下，会看到这样的软件不少。以下两个是我的final picks （仅适用于加拿大的居民） – 两个都可以放心用。使用流程如我之前讲到的，基本上是以下的主要步骤：
- 创建账户（邮箱地址，需要激活账户，根据要求就好）
- 登录到你账户里选择你要的服务package , 并且按步骤填写回答问题 。你不需要担心任何技术问题，交互界面都很直接的，比如问你在哪个州，你在下拉菜单里选择；问你是单身还是couple, 问啥你答啥就好；系统会根据你的回答引导下一步；
- 全部信息和步骤完成以后，系统会生成final Will文件供你review，你可以随时更新和修改 – 每次更新完会重新生成文件
- 在你的账户里你会看到所生成的WILL文件：可以在账户里直接下载PDF 或者Word文档 （注意，此时你的WILL并没有生效，还需要后续的打印和签字）
- 打印WILL 文件，约你的两个证人到一起（BC省的规定是要两个证人在场签字，所以证人的要求你需要根据你所在州的规定），本人和证人签字，这份最新的WILL正式生效
- 去政府Will Registry相关部门登记你的Will文件：如果你所在州有这个服务。这一步不是必须的。
| APP name: | LegalWills | Epilogue |
| 官网: | www.legalwills.ca | www.epiloguewills.com |
| 成立时间 | 2000 | 2019 |
| 价格 （WILL三分文件全套） | $129 (单人）| $199 (couple) (另外可以apply 20% 折扣码, 见表格最后一行） | $179 (单人）| $289 (couple) |
| 有效期： | 1年内无限次修改； 以后修改需要重新购买时间（1年：$12) | 终身无限次修改； |
| 额外的功能/突出优点 | 如果在英国和美国有资产，LegalWills可以包含； | 用户界面很明了直接，一步步的很流畅 |
| 需要考虑的 | 如果你预期自己经常需要修改，那可能累计下来比Epilogue贵。 | 一次付费终身免费更新； 但也许你需要考虑它过20年，30年以后是否还在继续运营。 （当然，无论如何对你已经生效签字的WILL没有影响哈） |
| 客服支持: (括号里是我的个人体验） | 很好很及时，邮件或者电话都可以。 （我给5分，邮件解答很详尽） | 可以网站上livechat; 电话支持需要预约； （预约客服电话很准时） |
| 折扣码： | 20% off Discount code：hearty6688 check out 的时候输入折扣码就会在你选择的package价格上打8折。 | 如果你是RBC银行的客户，看下你的银行账户for 20% off |
如我上面说的，LegalWills 和Epilogue选哪个使用起来都能达到我们的期望，你可以都大致看一下然后决定用哪个。其它的还有Willful.ca, FormulaWills.ca，你如果想要做全面的比较也可以去看看。（仅适用于加拿大的居民）
创建WILLs也不是什么rocket science, 就是个legal documents, 所以以上这些WILL创建软件创建的都是律师approved的模板文件，然后在文件创建好了以后都有很详细的instruction（根据你所在州）告诉你签字的具体要求。价格都差不多。
我自己用的是LegalWills.ca, 我选它是因为：
– 比较下来它服务很全（除了WILL3个文件，还有final message, Funeral Wishes等）;
– 20多年的track records;
– 客户服务很快很好（发邮件过去最迟第二天回复）;
– 性价比高 （夫妻的话$200搞定全套，单身的话$130，还有个20%的折扣，见以上表格最后一行的折扣码)。
对了，LegalWills.ca其实是美国同名公司对标在加拿大的service（除了加拿大还有英国），所以很适用于在美国或英国也持有房产的加拿大人：
- 美国总公司：USLegalWills.com, 总部在纽约
- 英国站：LegalWills.co.uk
我看了一下，在美加英以上三个国家的价格都是一样的（用所在国的货币），美国的价格的含税的，加拿大需要额外交税。
下面是截屏说明下LegalWills.ca的一些重点步骤, 这样你可以有比较直观的understanding on how EASY it is to make your own Wills. 根据你所在地，按照上面我给出的LegalWills分别选美国站点、加拿大站点、英国站点。
这里是一对夫妻/couple的价格 （check out付款的时候记得applied 8折码hearty6688），选Premium Estate Plan这样包含遗嘱，Living Will & POA 。如果是单身，switch to Induvial。
第一步：创建账户：选了package以后，点Try for Free/或者Purchase, 就会进入一个Introduction的页面，以此点击Next Step 完成账户注册。注册完成并且完成付款以后，登录到账户里就能看到你的plan (下面是我的账户为例）:
第二步：创建WILL文件：上面的List, 你点击MyWill, 就会进入相应的创建Will 文件（或者在现有的Will基础上编辑）的步骤。
首先是输入你的个人信息 – 这里你看到会让你选所在州 – 最后生成的文件会是符合你所在州要求的Legal documents.
注：我这里截屏所示为加拿大站点，所以你看到County和Province选线为加拿大BC省；如果你去的是美国站点，Province的下拉菜单显示的则为美国的州供你选择。
然后Next ，输入信息或者勾选择。如果必须提供的信息不能越过，有疑问的地方你可以先留空，稍后再回去更正。很straightforward和容易的。自己走一遍就很清楚了。
第三步：生成Will文件：全部完成以后，你看接下来需要做什么，都有详细的步骤指引，跟着文字指导点击生成Will文件
第四步：下载打印Will文件，你Final的版本做好了以后呢，就可以在账户里下载PDF文件，自己打印出来
如果你不是那么sure, 你看黄标部分有签字指南 – 你需要仔细看照着做。
第五步：约好你的证人，本人和证人签字，WILL就生效啦。
Living Will和Power of Attorney也是一样的步骤（更简单），在你的账户里创建好，打印出来完成所需的本人和证人签字步骤，就正式生效了。
先写这么多，有问题可以问我，想到什么再补充。
别等，哪怕你先做一个最最简单的WILL给你的孩子指定好监护人，DO it NOW，具体的财务安排的什么你可以稍后补上。别忘了WILL 是可以随时(也应该及时）更新的。花个百来块把心安好了先。
WILL REGISTRY: (optional, but high recommended if this is possible in your state)
向人口统计局（Vital Statistics Agency)登记遗嘱，包含以下重要信息：
－ 立遗嘱人完整姓名和出生日期
－ 签署遗嘱的日期
－ 订立遗嘱的地点
－ 通过人口统计局提交遗嘱通知的日期
做好遗嘱以后，最后这一步到政府的网站去登记遗嘱很重要－这相当于你“通知”政府：我已经立遗嘱，万一我意外离世，请按照我的遗嘱执行分配。所以，建议做最后这一步 。当然，任何时候你更新了遗嘱，也需要记得到人口统计局网站更新登记。
BC省（Canada)在这里登记遗嘱：WILL Registry (British Columbia, Canada)
查找你所在州的话，google搜索： WILL registry + 你所在州
Disclaimer:
As a Financial Planner (CFP) based in Vancouver CANADA. I created this project to cover topic on WILL: what, why & how.
I wrote this article as a financial planner to share my knowledge on estate planning, I am NOT giving legal advice here. Please consult independent legal professionals should you need legal assistance.
