如题，又或者你是正在自主创业的young professionals; 又或者你不需要工作，但是很幸运家里有定期给你生活费。
如果你年过30， 还没有系统的考虑过自己的财务规划这个问题，也避免去想Saving for retirement这件事，那我建议你不要任由自己鸵鸟心态下去了。
以下几件事情可以并且应该操作起来：（排序有先后）
- 定存退休分红保险：根据你的收入情况，开始一份每月定存的退休养老保险；通常我会规划每月收入的10%左右，相当于强制定存&复利增长 – 哪怕你什么别的都没做，先做这个；
- 现金流管理：每个月完全存不下钱？那么你需要对自己做一个现金流的记录；同时认真思考下你如何提高自己的收入。趁年轻该投资多学习多积累，提升自己的能力和技能；
- 开设TFSA（免税存款账户），有闲钱放到这个账户里投资；没有闲钱那回到上面第2步也尽量强制每个月定存到这个账户里；
- 开设RRSP（注册退休账户）, 次年报税的时候和你的会计师讨论如何把你的应税收入Taxable income降到下一档 （很多时候你不问，会计师税季太忙是不会主动和你说的）。如果你的收入低于7万，报税的时候不要抵扣你的RRSP额度，累积到你将来收入高的年份来抵扣。
Again, 以上1234在你可投资的$$有限的情况下，先做红色1&2, 然后是蓝色3&4. 很负责任的告诉你: 一两年的时间你就会找到财务有序的感觉。
不知道你的TFSA&RRSP额度信息？很简单，去CRA你的账户里这些信息都有。所以你应该开通你在税务局CRA的个人账号MyAccount；（关于MyAccount之前我另外一篇文章有详细介绍，请看这里）
从来没有投资过股市惧怕过山车一样的涨跌？那你可以参考我自己定投的地产信托基金，不要贪心，每年稳健的复利增长7-12个点就很好。参考：推荐的几个稳健投资。
我帮过也看到很多的30’s甚至是20’s 如何开始第一步，然后是第二步，一步步稳步上台阶的。我自己也是这么过来的。
只要你想，且知行合一，明天的你肯定比今天的你富有，JUST DO IT. 执行力非常重要，JUST DO IT. 过5年你一定会感谢今天的自己。
