本金的安全，本金的安全，本金的安全。 在本金安全比较有保障的前提下，追求稳健的投资回报。 我们投资理念和决策流程： 尽职调研/风险评估：从4个维度，一 一核查: 如果不能满足，放弃；需要都✔通过，进入第2步； 该项目的优缺点分析以及一些限制条款；税务分析；放在表格里并排看； 根据你的投资需求（目标收益、税务要求、投资时间期etc)来做投资金额上的配比； 决定以后我们做paperwork，投资人签字认购。 强调：这里我们只做非上市市场的投资选项；public market挂钩的产品随市场波动太大 - 这是完全不同的配置分组。
本金的安全，本金的安全，本金的安全。 在本金安全比较有保障的前提下，追求稳健的投资回报。 我们投资理念和决策流程： 尽职调研/风险评估：从4个维度，一 一核查: 如果不能满足，放弃；需要都✔通过，进入第2步； 该项目的优缺点分析以及一些限制条款；税务分析；放在表格里并排看； 根据你的投资需求（目标收益、税务要求、投资时间期etc)来做投资金额上的配比； 决定以后我们做paperwork，投资人签字认购。 强调：这里我们只做非上市市场的投资选项；public market挂钩的产品随市场波动太大 - 这是完全不同的配置分组。
无论在世界上哪一个国家，最富有的人群永远不是交税最多的 （请注意我们说的是tax和收入的比例而不是绝对的数额）。从公司注册，离岸避税到信托基金 ，专业的税务、法律、规划师团队总有办法。(btw, 时间来到2023，在加拿大信托的税务空间已经被击穿得门槛很高了，winnie我自己甚至都考虑不需要继续更新我的信托规划证书了，最近几年用得甚少） 主动规划合理避税 vs 被动交税，我觉得这是少部分人有别于苦哈哈交税的绝大多数的地方。 以下总结的四大避税手段/策略，普遍适用于任何个人/家庭以及中小企业主。很遗憾的是，根据我多年帮客户规划的观察，这么随手可得的、CRA认可的避税途径，真正把它们最大化使用到的人，真的不多。
如题，如果你还没有系统的考虑过自己的财务规划这个问题，也避免去想Saving for retirement这件事，那我建议你不要任由自己鸵鸟心态下去了。
以下几件事情可以并且应该操作起来：
你和你的好兄弟合伙人Ted各自50/50经营一家公司，发展势头良好，干劲十足。如果忽然有一天，Ted得了重症/意外身故。
这种情况下，一份完善的Shareholder Agreement 或 Buy Sell Agreement 的重要性就显示出来。股东协议中应设置明确的条款，规定当一方股东过世或丧失劳动能力、决策能力时，企业的其他股东或企业本身用哪种方式、以什么价格购回过世股东手里的股份。
30岁的young professionals：每年存1万块，累计存20年。为自己将来的退休提供了一笔3.8万的年收入，而且是每一年直到你离世（或者100岁）。这个计划几乎可以视为你给自己建的一个小银行。哪怕你什么别的都不做，这个方案做好了至少保证你将来不会“老无所依”。
你看：相当于你在年轻的时候每年存1万块，累计存20年。为自己将来的退休提供了一笔2.4万的收入，而且是每一年直到你离世（或者100岁）。这个计划几乎可以视为你给自己建的一个小银行，这个计划对你的好处在于： 即是资产也是保障：分红账户是你的投资收益；你任何时候离世，会给你的家人留一（大）笔赔偿金； 终身保障收入：让你免除人还活着钱花没了的忧虑； 它不是替代你现有任何退休计划，而是一个多元化的现金流供给和补充，让你更加安心； 投资收益非常稳健，且延税增长：分红账户延税增长，投资收益非常稳健 – 比GIC要高多了，还没有税；
对我们绝大部分的高净值家庭，这个适用于工薪家庭的“有计划的为孩子教育费用储蓄”计划不适用于你。为啥？作为高净值家庭，你不存在每年“只能”（有能力）给孩子存多少钱的问题；真正对RESP有过深入的研究的规划师 （嗯，银行的顾问如果也是抱着精益求精的态度，通常不会在entry level的位置serve普通客户）为了帮你实现这个税务优惠账户的最大效用，一定（也应该）会给你提供更优解。 每年contribute额度由你自己决定。 因此你的目标是：这5万块的投入，拿到maximum的补贴，且实现投资收益最大化。
需要补充和注意的是：WILL如果只是以上的安排，那只完成了1/3, 一套完成的WILL你其实一共需要做3份文件： Last Will and Testament（身故遗嘱）, 安排身故以后财产分配以及子女监护人等事项； Power of Attorney for Finance(财务授权书)： 如果你失去行为能力，指定某人来处理你的财务； Living Will (Power of Attorney for Personal Health)（身前遗嘱/医疗保健授权书）： 指定你的医疗保健意愿，并且指定某人按照你的医疗保健意愿做执行，以防你无法沟通； 需要特别指出的是：2和3的执行人应该授权给不同的两人，以规避考验人性。（设想已下：假如你昏迷了，你的配偶同时替你决定你的抢救决定和财务。。。you shouldn't put him/her under such a test）
在加拿大，一个人在没有立遗嘱的情况下意外去世，TA名下的所有财产将依照政府规定顺位分配给配偶和子女。在我们这个案例中：
Nina的遗产，她的父母是无权继承的。（这一点和中国的法律非常不同）