加拿大BC省自立遗嘱-简易抄作业指南

 一. 谁可以/应该立遗嘱? 参考连接:BC省官方对Will的说明根据BC省的规定,任何满16岁的成年人可以立遗嘱;只要精神状况正常,立遗嘱人随时可以更改遗嘱;外国人若拥有BC省不动产,也应该立遗嘱。你可以找律师或公证人做正式的Will, 普通人家庭财富结构简单的,其实也可以自己做。以下为自己做的step by step.  二. 如何立一份合法遗嘱? 根绝你的情况决定怎么做WILL ,决定执行人:遗嘱通常会任命执行人或管理人负责执行遗嘱中的指示。执行人或管理员可以是一个人或几个人。 决定受益人和资产分配 选一个遗嘱模板,输入所需信息完成遗嘱文件;这里有两个选择:A: 直接用现成的word模板;B: 直接网上AI交互的模板自动生成;(具体见以下三) 打印&签署遗嘱:  在BC省,需要两个证人在场。立遗嘱人和见证人均需在遗嘱上签字 登记遗嘱: 向人口统计局(Vital Statistics Agency)登记遗嘱,包含以下重要信息:- 立遗嘱人完整姓名和出生日期- 签署遗嘱的日期- 订立遗嘱的地点- 通过人口统计局提交遗嘱通知的日期 做好遗嘱以后,最后这一步到政府的网站去登记遗嘱很重要-这相当于你“通知”政府:我已经立遗嘱,万一我意外离世,请按照我的遗嘱执行分配。所以,请一定记得最后这一步。当然,任何时候你更新了遗嘱,也需要记得到人口统计局网站更新登记。BC省居民在这里登记遗嘱:WILL Registry  三. 遗嘱模板 & 具体步骤 如上面二.3里提到的,你可以用现成的word 模板自己填写:这里提供了一份模板供你tailor & use;或者 你也可以使用网上的WILL创建软件来做,便宜且高效,点我:WILL创建软件step-by-stey指南

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当下(2024)可安心持有/追加的几个稳健投资

本金的安全,本金的安全,本金的安全。 在本金安全比较有保障的前提下,追求稳健的投资回报。 我们投资理念和决策流程: 尽职调研/风险评估:从4个维度,一 一核查: 如果不能满足,放弃;需要都✔通过,进入第2步; 该项目的优缺点分析以及一些限制条款;税务分析;放在表格里并排看; 根据你的投资需求(目标收益、税务要求、投资时间期etc)来做投资金额上的配比; 决定以后我们做paperwork,投资人签字认购。 强调:这里我们只做非上市市场的投资选项;public market挂钩的产品随市场波动太大 - 这是完全不同的配置分组。

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当下(2024)比较推荐的几个稳健投资

本金的安全,本金的安全,本金的安全。 在本金安全比较有保障的前提下,追求稳健的投资回报。 我们投资理念和决策流程: 尽职调研/风险评估:从4个维度,一 一核查: 如果不能满足,放弃;需要都✔通过,进入第2步; 该项目的优缺点分析以及一些限制条款;税务分析;放在表格里并排看; 根据你的投资需求(目标收益、税务要求、投资时间期etc)来做投资金额上的配比; 决定以后我们做paperwork,投资人签字认购。 强调:这里我们只做非上市市场的投资选项;public market挂钩的产品随市场波动太大 - 这是完全不同的配置分组。

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加拿大四大省税工具/避税策略(合理合规,You should know)

无论在世界上哪一个国家,最富有的人群永远不是交税最多的 (请注意我们说的是tax和收入的比例而不是绝对的数额)。从公司注册,离岸避税到信托基金 ,专业的税务、法律、规划师团队总有办法。(btw, 时间来到2023,在加拿大信托的税务空间已经被击穿得门槛很高了,winnie我自己甚至都考虑不需要继续更新我的信托规划证书了,最近几年用得甚少) 主动规划合理避税 vs 被动交税,我觉得这是少部分人有别于苦哈哈交税的绝大多数的地方。 以下总结的四大避税手段/策略,普遍适用于任何个人/家庭以及中小企业主。很遗憾的是,根据我多年帮客户规划的观察,这么随手可得的、CRA认可的避税途径,真正把它们最大化使用到的人,真的不多。

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如果你是拿工资收入,工作&收入稳定的30+岁

如题,如果你还没有系统的考虑过自己的财务规划这个问题,也避免去想Saving for retirement这件事,那我建议你不要任由自己鸵鸟心态下去了。

以下几件事情可以并且应该操作起来:

  1. 根据你的收入情况,开始一份每月定存的退休养老保险;(通常我会规划每月收入的10%左右,相当于强制定存&复利增长)
  2. 每个月完全存不下钱?那么你需要对自己做一个现金流的记录;同时认真思考下你如何可以提高自己的收入。(趁年轻该投资多学习多积累,提升自己的能力和技能)
  3. 开设TFSA(免税存款账户),有闲钱放到这个账户里投资;
    没有闲钱那回到上面第2步也尽量强制每个月定存到这个账户里
  4. 开设RRSP(注册退休账户), 次年报税的时候和你的会计师讨论如何把你的应税收入Taxable income降到下一档 (很多时候你不问,会计师税季太忙是不会主动和你说的)

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公司股东合伙人去世了怎么办?公司BUY/SELL策略简析

你和你的好兄弟合伙人Ted各自50/50经营一家公司,发展势头良好,干劲十足。如果忽然有一天,Ted得了重症/意外身故。

  •  你们的公司能否继续运营?
  • Ted的太太或孩子会接管他的股份成为你的新合伙人么?
  • 你有意愿买断Ted的股份么?
  • 如果要买断Ted的股份,那么条款和价值如何约定?
  • 用于买断合伙人股份的资金是否到位?
  • Ted的家人不同意被买断,想每年继续拿分红,你愿意么?
  • 如果得了重症/意外的是你,怎么办?

这种情况下,一份完善的Shareholder Agreement 或 Buy Sell Agreement 的重要性就显示出来。股东协议中应设置明确的条款,规定当一方股东过世或丧失劳动能力、决策能力时,企业的其他股东或企业本身用哪种方式、以什么价格购回过世股东手里的股份。

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给30岁Young Professional的定存养老保险计划

30岁的young professionals:每年存1万块,累计存20年。为自己将来的退休提供了一笔3.8万的年收入,而且是每一年直到你离世(或者100岁)。这个计划几乎可以视为你给自己建的一个小银行。哪怕你什么别的都不做,这个方案做好了至少保证你将来不会“老无所依”。

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给40岁独立女性的定存养老保险计划

你看:相当于你在年轻的时候每年存1万块,累计存20年。为自己将来的退休提供了一笔2.4万的收入,而且是每一年直到你离世(或者100岁)。这个计划几乎可以视为你给自己建的一个小银行,这个计划对你的好处在于: 即是资产也是保障:分红账户是你的投资收益;你任何时候离世,会给你的家人留一(大)笔赔偿金; 终身保障收入:让你免除人还活着钱花没了的忧虑; 它不是替代你现有任何退休计划,而是一个多元化的现金流供给和补充,让你更加安心; 投资收益非常稳健,且延税增长:分红账户延税增长,投资收益非常稳健 – 比GIC要高多了,还没有税;

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高净值客户给孩子的RESP注册教育账户最优解

对我们绝大部分的高净值家庭,这个适用于工薪家庭的“有计划的为孩子教育费用储蓄”计划不适用于你。为啥?作为高净值家庭,你不存在每年“只能”(有能力)给孩子存多少钱的问题;真正对RESP有过深入的研究的规划师 (嗯,银行的顾问如果也是抱着精益求精的态度,通常不会在entry level的位置serve普通客户)为了帮你实现这个税务优惠账户的最大效用,一定(也应该)会给你提供更优解。 每年contribute额度由你自己决定。 因此你的目标是:这5万块的投入,拿到maximum的补贴,且实现投资收益最大化。

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平安意愿书 – 怎么做一份WILL(遗嘱) (下篇)

需要补充和注意的是:WILL如果只是以上的安排,那只完成了1/3, 一套完成的WILL你其实一共需要做3份文件: Last Will and Testament(身故遗嘱), 安排身故以后财产分配以及子女监护人等事项; Power of Attorney for Finance(财务授权书): 如果你失去行为能力,指定某人来处理你的财务; Living Will (Power of Attorney for Personal Health)(身前遗嘱/医疗保健授权书): 指定你的医疗保健意愿,并且指定某人按照你的医疗保健意愿做执行,以防你无法沟通; 需要特别指出的是:2和3的执行人应该授权给不同的两人,以规避考验人性。(设想已下:假如你昏迷了,你的配偶同时替你决定你的抢救决定和财务。。。you shouldn't put him/her under such a test)

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