当下(2024)可安心持有/追加的几个稳健投资

本金的安全,本金的安全,本金的安全。 在本金安全比较有保障的前提下,追求稳健的投资回报。 我们投资理念和决策流程: 尽职调研/风险评估:从4个维度,一 一核查: 如果不能满足,放弃;需要都✔通过,进入第2步; 该项目的优缺点分析以及一些限制条款;税务分析;放在表格里并排看; 根据你的投资需求(目标收益、税务要求、投资时间期etc)来做投资金额上的配比; 决定以后我们做paperwork,投资人签字认购。 强调:这里我们只做非上市市场的投资选项;public market挂钩的产品随市场波动太大 - 这是完全不同的配置分组。

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当下(2024)比较推荐的几个稳健投资

本金的安全,本金的安全,本金的安全。 在本金安全比较有保障的前提下,追求稳健的投资回报。 我们投资理念和决策流程: 尽职调研/风险评估:从4个维度,一 一核查: 如果不能满足,放弃;需要都✔通过,进入第2步; 该项目的优缺点分析以及一些限制条款;税务分析;放在表格里并排看; 根据你的投资需求(目标收益、税务要求、投资时间期etc)来做投资金额上的配比; 决定以后我们做paperwork,投资人签字认购。 强调:这里我们只做非上市市场的投资选项;public market挂钩的产品随市场波动太大 - 这是完全不同的配置分组。

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稳定现金流 -介绍一支稳健投资者可放心长期持有的房地产基金中的明星:Centurion REIT

介绍一支Exempt Market(私募市场)上可放心长期持有的、提供稳定现金流和增值的明星房地产信托基金Centurion REIT

回归投资逻辑,先说明一下我自己在选择和评估投资标的时候做尽职调查和风险评估的Check List:

  1. 道德风险:根基是不是正路子野不野。“幕后老板”压根找不着的也无从被监管,有跑路的嫌疑,是为道德风险。Founder团队是夫妻挡、兄弟档、亲友挡,原则和纪律容易被“情分”逾越的,规避;
  2. 结构风险:产品的结构设置是不是有真正的asset打底 – 在第三方的评估公司做年度审计的时候,毕竟只看到下一层。像很多结构复杂的投行衍生产品,打包又打包,好比悬在空中无从确定脚下虚实,规避;
  3. 管理风险:管理团队,这个无需多说,靠谱的团队很很很重要。尤其Founder的Track record和名声,这个和第一条道德风险密不可分;
  4. 市场风险:和股票市场的相关性如何?市场风险永远存在,讲真,没办法完全规避。所以这个要结合对应的市场和行业来找平衡点。

以上的4大风险,致命性按照1234排序,尤其123,出现任何一个就是deal breaker,该项目“承诺”回报再好也不考虑。123都通过了再看4投资大环境。

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平均每年7-10%投资收益,How it may look like?

Q: 如我投资1万加币,投比较稳健的地产基金和投与大盘相关的指数基金,潜在的收益和亏损情况如何?

这是每个人都会纠结的问题,很好的问题 - 说明你至少理性的认识到关于投资的一个客观事实是:在赚钱的同时,你也是有可能损失部分甚至大部分你的本金的。事实上,在决定投什么的时候,你首先应该问自己的问题是:你最多能够承受多少的损失?

这里我们就两个投资option进行side by side的比较和分析。这两个投资option都是我认为很好的选择,二者我都是长期拥有的。我们放在一起side by side的比较是为了可以帮助你根据自己的预算、投资回报预期、时间周期来决定资金分配比例。这两个投资option为:

  • Centurion地产信托基金 - 这是我以前专门介绍过的明星基金,点击这里可以看;
  • ETF大盘指数基金

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案例分享:一个给专业人士的稳健投资/保障/退休综合方案

案例分享:我的朋友Vivian (Vivian她很乐意我把她的信息虚化以后作为案例分享):40岁,单身,在政府部门做工程师;年薪15+万,但由于她是合约制(Contractor),所以她不在政府正式雇员的Pension Program(退休计划)中。个人资产和投资方面:

  • 自住公寓:无贷款;
  • 投资1房公寓:贷款30万,每年出租收入和支出大抵持平;
  • RRSP:每年都存满,在银行买平衡型基金
  • TFSA:存满,放GIC,每年2%的收益
  • 投资保守型,厌恶风险,不想贷款压力太大
  • 银行闲置/应急资金5万,同时每年能存下差不多1.5-2万

如果Vivian一直工作,生活完全在她的comfort zone舒适圈里。但想到退休以后没有了工作收入,她就有点不安了:如果要维持现在的生活水准,HOW?

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