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保险规划 / 公司策略&规划

中小企业主如何在公司给家人孩子“报销”医疗支出？鲜为人知的小企业医疗支出账户HSA

案例分享：Daisy运营一家物流公司，有员工6人。Daisy在公司做了团体医疗保险，每个员工每年可以有1000块的dental plan. Daisy女儿去年做了牙齿矫正项目（$3000)，按照现在的dental plan, 这部分是自费项目，不在1000块的理赔额度里。所以这3000只能自掏腰包，用得是Daisy个人税后的钱。

同时，这1000块额度的牙医上限对Daisy家庭而言完全不够，但如果要提高保险额度，每年的保费支出也相应的大幅上涨。有没有解决办法？

如果你的公司到了一定的规模，你又是爱惜员工的好老板，一般你会在公司给员工设立Group Extended Health Insurance（团体商业医疗保险）。 Extended，顾名思义，也就是除了政府免费医疗(MSP)以外的延续/额外医疗项目，政府免费医疗里不涵盖的项目比如洗牙、根管治疗、眼科、理疗等，均在此列。

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April 26, 2024
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保险规划

加拿大新登录移民、加拿大工签(Working Permit)，过来需要买什么保险？

我们帮忙做资产规划的客户当中，最近些年有不少客户是先以工签（工作签证，Working Permit) 的身份过来，工作一定的时间以后，再直接在加拿大境内办理的移民身份。作为外国人初来加拿大，需要配置什么保险？

因为各个省本地的医疗保险要求稍有不同，这里我只说BC省。

BC省长住居民是享有全民免费医疗的，新移民过来（或者从别的省份搬家过来），在BC省住满3个月以后，就可以申请办理（通常在办理驾照的地方就可同时办理）并且很快收到BC省医疗卡MSP（Medical Service Plan)。

好消息是（这点也是我觉得加拿大这个国家非常人性化的众多体现之一）：工作签证持有者过来，满足了3个月的等待期后，也是享有BC省的免费医疗的。

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June 23, 2023
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保险规划 / 规划理念&方案 / 退休规划

给30岁Young Professional的定存养老保险计划

30岁的young professionals：每年存1万块，累计存20年。为自己将来的退休提供了一笔3.8万的年收入，而且是每一年直到你离世（或者100岁）。这个计划几乎可以视为你给自己建的一个小银行。哪怕你什么别的都不做，这个方案做好了至少保证你将来不会“老无所依”。

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February 15, 2023
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保险规划 / 规划理念&方案 / 退休规划

给40岁独立女性的定存养老保险计划

你看：相当于你在年轻的时候每年存1万块，累计存20年。为自己将来的退休提供了一笔2.4万的收入，而且是每一年直到你离世（或者100岁）。这个计划几乎可以视为你给自己建的一个小银行，这个计划对你的好处在于： 即是资产也是保障：分红账户是你的投资收益；你任何时候离世，会给你的家人留一（大）笔赔偿金； 终身保障收入：让你免除人还活着钱花没了的忧虑； 它不是替代你现有任何退休计划，而是一个多元化的现金流供给和补充，让你更加安心； 投资收益非常稳健，且延税增长：分红账户延税增长，投资收益非常稳健 – 比GIC要高多了，还没有税；

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February 10, 2023
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传承规划 / 保险规划 / 税务规划/优化 / 规划理念&方案 / 退休规划

父母必备：给孩子的专属保险规划 -定存分红保单百万计划

Having a child is like having a heart walking outside of you forever. 身为父母，你无论如何希望自己的孩子一辈子无忧。孩子小的时候你担心TA的安全和快乐成长，成年以后你既希望给TA提供财务保障，又不想TA不求上进“啃老”。 在加拿大所有的金融工具和产品中，分红寿险是ONE of the BEST可以满足你这些期望的规划工具和手段 - 事实上，规划得当的话，你相当于给孩子开设了你们家庭的“专属小银行”，这是你能给孩子的best gift.

HOW SO?

来，我把底层逻辑和原理给你仔细撸一遍。然后我们看几个例子。

先来分析总结下优缺点：（预设你比孩子大３5岁）

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June 15, 2022
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保险规划 / 投资策略 / 税务规划/优化 / 规划理念&方案 / 退休规划

案例分享：一个给专业人士的稳健投资/保障/退休综合方案

案例分享：我的朋友Vivian （Vivian她很乐意我把她的信息虚化以后作为案例分享）：40岁，单身，在政府部门做工程师；年薪15+万，但由于她是合约制(Contractor)，所以她不在政府正式雇员的Pension Program（退休计划）中。个人资产和投资方面：

  • 自住公寓：无贷款；
  • 投资1房公寓：贷款30万，每年出租收入和支出大抵持平；
  • RRSP：每年都存满，在银行买平衡型基金
  • TFSA：存满，放GIC，每年2%的收益
  • 投资保守型，厌恶风险，不想贷款压力太大
  • 银行闲置/应急资金5万，同时每年能存下差不多1.5-2万

如果Vivian一直工作，生活完全在她的comfort zone舒适圈里。但想到退休以后没有了工作收入，她就有点不安了：如果要维持现在的生活水准，HOW?

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January 26, 2021
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保险规划 / 公司策略&规划 / 税务规划/优化 / 规划理念&方案 / 退休规划

案例分享：一项公司投资/养老保险/税务3合1优化策略

John拥有一家私营公司，公司经营医疗器材十多年，每年均有运营盈余。公司多年来累积了相当数额的Retained Earning。John 53岁，有两个成年孩子，都在美国大公司工作，目前两个孩子都没有意愿接手父亲的生意。John的需求和痛点：John从公司只拿基本工资，不想从公司拿额外的分红和收入在个人名下交税；John厌恶风险，目前公司盈余在公司放GIC，收益不好，投资收益一半交了税；（投资管理）考虑65岁退休或者半退休，希望到时候两个孩子中的一个愿意接手生意；谈到退休，除了多年交的CPP，John不很清楚是否有适合企业主的退休方案；（退休计划）John希望扩大和保护公司财富，尽可能的税务优化；（资产传承）上面红色标注的部分是我们总结的John的需求：投资管理、退休计划、资产传承，这三者均需要围绕税务优化为核心来考虑。

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January 19, 2021