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中小企业主如何在公司给家人孩子“报销”医疗支出？鲜为人知的小企业医疗支出账户HSA

案例分享：Daisy运营一家物流公司，有员工6人。Daisy在公司做了团体医疗保险，每个员工每年可以有1000块的dental plan. Daisy女儿去年做了牙齿矫正项目（$3000)，按照现在的dental plan, 这部分是自费项目，不在1000块的理赔额度里。所以这3000只能自掏腰包，用得是Daisy个人税后的钱。

同时，这1000块额度的牙医上限对Daisy家庭而言完全不够，但如果要提高保险额度，每年的保费支出也相应的大幅上涨。有没有解决办法？

如果你的公司到了一定的规模，你又是爱惜员工的好老板，一般你会在公司给员工设立Group Extended Health Insurance（团体商业医疗保险）。 Extended，顾名思义，也就是除了政府免费医疗(MSP)以外的延续/额外医疗项目，政府免费医疗里不涵盖的项目比如洗牙、根管治疗、眼科、理疗等，均在此列。

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April 26, 2024

投资策略 / 规划理念&方案

当下（2024）可安心持有/追加的几个稳健投资

本金的安全，本金的安全，本金的安全。在本金安全比较有保障的前提下，追求稳健的投资回报。我们投资理念和决策流程：尽职调研/风险评估：从4个维度，一一核查: 如果不能满足，放弃；需要都✔通过，进入第2步；该项目的优缺点分析以及一些限制条款；税务分析；放在表格里并排看；根据你的投资需求（目标收益、税务要求、投资时间期etc)来做投资金额上的配比；决定以后我们做paperwork，投资人签字认购。强调：这里我们只做非上市市场的投资选项；public market挂钩的产品随市场波动太大 - 这是完全不同的配置分组。

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April 8, 2024

税务规划/优化

加拿大报税: 7个最佳的免费报税软件（2024）

重要日期： 2023年度收入的税务申报个人截止日期为2024年4月30日。自雇人士和个体经营者必须在2024年6月15日之前提交所得税和福利申报表。以下是CRA认证的一些税务软件，用于提交NETFILE（CRA的在线传输服务）纳税申报表。它们都提供免费的选项来报税，有些还提供了付费版本。根据我的测试，个人以及自雇人士不是特别复杂的报税情况，下面软件的免费版本够用了。建议你先从免费版本开始，如果有必要再进行升级（至付费版本）。同时我必须强调的是：如果你的税务情况比较复杂（高净值收入家庭有投资收入、出租收入、以及有海外资产申报需求），你需要规划+税务申报，不要省这几百块。我们随便一个策略给到你，省得就远远不止这几百块的报税费用了。

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April 6, 2024

投资策略 / 规划理念&方案

当下(2024)比较推荐的几个稳健投资

本金的安全，本金的安全，本金的安全。在本金安全比较有保障的前提下，追求稳健的投资回报。我们投资理念和决策流程：尽职调研/风险评估：从4个维度，一一核查: 如果不能满足，放弃；需要都✔通过，进入第2步；该项目的优缺点分析以及一些限制条款；税务分析；放在表格里并排看；根据你的投资需求（目标收益、税务要求、投资时间期etc)来做投资金额上的配比；决定以后我们做paperwork，投资人签字认购。强调：这里我们只做非上市市场的投资选项；public market挂钩的产品随市场波动太大 - 这是完全不同的配置分组。

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April 5, 2024

投资策略

稳定现金流 -介绍一支稳健投资者可放心长期持有的房地产基金中的明星：Centurion REIT

介绍一支Exempt Market（私募市场）上可放心长期持有的、提供稳定现金流和增值的明星房地产信托基金Centurion REIT。

回归投资逻辑，先说明一下我自己在选择和评估投资标的时候做尽职调查和风险评估的Check List:

道德风险：根基是不是正路子野不野。“幕后老板”压根找不着的也无从被监管，有跑路的嫌疑，是为道德风险。Founder团队是夫妻挡、兄弟档、亲友挡，原则和纪律容易被“情分”逾越的，规避；
结构风险：产品的结构设置是不是有真正的asset打底 – 在第三方的评估公司做年度审计的时候，毕竟只看到下一层。像很多结构复杂的投行衍生产品，打包又打包，好比悬在空中无从确定脚下虚实，规避；
管理风险：管理团队，这个无需多说，靠谱的团队很很很重要。尤其Founder的Track record和名声，这个和第一条道德风险密不可分；
市场风险：和股票市场的相关性如何？市场风险永远存在，讲真，没办法完全规避。所以这个要结合对应的市场和行业来找平衡点。

以上的4大风险，致命性按照1234排序，尤其123，出现任何一个就是deal breaker，该项目“承诺”回报再好也不考虑。123都通过了再看4投资大环境。

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April 1, 2024

税务规划/优化 / 规划理念&方案

加拿大四大省税工具/避税策略（合理合规，You should know)

无论在世界上哪一个国家，最富有的人群永远不是交税最多的（请注意我们说的是tax和收入的比例而不是绝对的数额）。从公司注册，离岸避税到信托基金，专业的税务、法律、规划师团队总有办法。(btw, 时间来到2023，在加拿大信托的税务空间已经被击穿得门槛很高了，winnie我自己甚至都考虑不需要继续更新我的信托规划证书了，最近几年用得甚少）主动规划合理避税 vs 被动交税，我觉得这是少部分人有别于苦哈哈交税的绝大多数的地方。以下总结的四大避税手段/策略，普遍适用于任何个人/家庭以及中小企业主。很遗憾的是，根据我多年帮客户规划的观察，这么随手可得的、CRA认可的避税途径，真正把它们最大化使用到的人，真的不多。

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March 21, 2024

规划理念&方案 / 退休规划

如果你是拿工资收入,工作&收入稳定的30+岁

如题，如果你还没有系统的考虑过自己的财务规划这个问题，也避免去想Saving for retirement这件事，那我建议你不要任由自己鸵鸟心态下去了。

以下几件事情可以并且应该操作起来：

根据你的收入情况，开始一份每月定存的退休养老保险；（通常我会规划每月收入的10%左右，相当于强制定存&复利增长）
每个月完全存不下钱？那么你需要对自己做一个现金流的记录；同时认真思考下你如何可以提高自己的收入。（趁年轻该投资多学习多积累，提升自己的能力和技能）
开设TFSA（免税存款账户），有闲钱放到这个账户里投资；
没有闲钱那回到上面第2步也尽量强制每个月定存到这个账户里
开设RRSP（注册退休账户）, 次年报税的时候和你的会计师讨论如何把你的应税收入Taxable income降到下一档（很多时候你不问，会计师税季太忙是不会主动和你说的）

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March 11, 2024