加拿大BC省自立遗嘱-简易抄作业指南

 一. 谁可以/应该立遗嘱? 参考连接:BC省官方对Will的说明根据BC省的规定,任何满16岁的成年人可以立遗嘱;只要精神状况正常,立遗嘱人随时可以更改遗嘱;外国人若拥有BC省不动产,也应该立遗嘱。你可以找律师或公证人做正式的Will, 普通人家庭财富结构简单的,其实也可以自己做。以下为自己做的step by step.  二. 如何立一份合法遗嘱? 根绝你的情况决定怎么做WILL ,决定执行人:遗嘱通常会任命执行人或管理人负责执行遗嘱中的指示。执行人或管理员可以是一个人或几个人。 决定受益人和资产分配 选一个遗嘱模板,输入所需信息完成遗嘱文件;这里有两个选择:A: 直接用现成的word模板;B: 直接网上AI交互的模板自动生成;(具体见以下三) 打印&签署遗嘱:  在BC省,需要两个证人在场。立遗嘱人和见证人均需在遗嘱上签字 登记遗嘱: 向人口统计局(Vital Statistics Agency)登记遗嘱,包含以下重要信息:- 立遗嘱人完整姓名和出生日期- 签署遗嘱的日期- 订立遗嘱的地点- 通过人口统计局提交遗嘱通知的日期 做好遗嘱以后,最后这一步到政府的网站去登记遗嘱很重要-这相当于你“通知”政府:我已经立遗嘱,万一我意外离世,请按照我的遗嘱执行分配。所以,请一定记得最后这一步。当然,任何时候你更新了遗嘱,也需要记得到人口统计局网站更新登记。BC省居民在这里登记遗嘱:WILL Registry  三. 遗嘱模板 & 具体步骤 如上面二.3里提到的,你可以用现成的word 模板自己填写:这里提供了一份模板供你tailor & use;或者 你也可以使用网上的WILL创建软件来做,便宜且高效,点我:WILL创建软件step-by-stey指南

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中小企业主如何在公司给家人孩子“报销”医疗支出?鲜为人知的小企业医疗支出账户HSA

案例分享:Daisy运营一家物流公司,有员工6人。Daisy在公司做了团体医疗保险,每个员工每年可以有1000块的dental plan. Daisy女儿去年做了牙齿矫正项目($3000),按照现在的dental plan, 这部分是自费项目,不在1000块的理赔额度里。所以这3000只能自掏腰包,用得是Daisy个人税后的钱。

同时,这1000块额度的牙医上限对Daisy家庭而言完全不够,但如果要提高保险额度,每年的保费支出也相应的大幅上涨。有没有解决办法?

如果你的公司到了一定的规模,你又是爱惜员工的好老板,一般你会在公司给员工设立Group Extended Health Insurance(团体商业医疗保险)。 Extended,顾名思义,也就是除了政府免费医疗(MSP)以外的延续/额外医疗项目,政府免费医疗里不涵盖的项目比如洗牙、根管治疗、眼科、理疗等,均在此列。

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当下(2024)可安心持有/追加的几个稳健投资

本金的安全,本金的安全,本金的安全。 在本金安全比较有保障的前提下,追求稳健的投资回报。 我们投资理念和决策流程: 尽职调研/风险评估:从4个维度,一 一核查: 如果不能满足,放弃;需要都✔通过,进入第2步; 该项目的优缺点分析以及一些限制条款;税务分析;放在表格里并排看; 根据你的投资需求(目标收益、税务要求、投资时间期etc)来做投资金额上的配比; 决定以后我们做paperwork,投资人签字认购。 强调:这里我们只做非上市市场的投资选项;public market挂钩的产品随市场波动太大 - 这是完全不同的配置分组。

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加拿大报税: 7个最佳的免费报税软件(2024)

重要日期: 2023年度收入的税务申报个人截止日期为2024年4月30日。 自雇人士和个体经营者必须在2024年6月15日之前提交所得税和福利申报表。 以下是CRA认证的一些税务软件,用于提交NETFILE(CRA的在线传输服务)纳税申报表。它们都提供免费的选项来报税,有些还提供了付费版本。 根据我的测试,个人以及自雇人士不是特别复杂的报税情况,下面软件的免费版本够用了。建议你先从免费版本开始,如果有必要再进行升级(至付费版本)。 同时我必须强调的是:如果你的税务情况比较复杂(高净值收入家庭有投资收入、出租收入、以及有海外资产申报需求),你需要规划+税务申报,不要省这几百块。我们随便一个策略给到你,省得就远远不止这几百块的报税费用了。

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当下(2024)比较推荐的几个稳健投资

本金的安全,本金的安全,本金的安全。 在本金安全比较有保障的前提下,追求稳健的投资回报。 我们投资理念和决策流程: 尽职调研/风险评估:从4个维度,一 一核查: 如果不能满足,放弃;需要都✔通过,进入第2步; 该项目的优缺点分析以及一些限制条款;税务分析;放在表格里并排看; 根据你的投资需求(目标收益、税务要求、投资时间期etc)来做投资金额上的配比; 决定以后我们做paperwork,投资人签字认购。 强调:这里我们只做非上市市场的投资选项;public market挂钩的产品随市场波动太大 - 这是完全不同的配置分组。

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稳定现金流 -介绍一支稳健投资者可放心长期持有的房地产基金中的明星:Centurion REIT

介绍一支Exempt Market(私募市场)上可放心长期持有的、提供稳定现金流和增值的明星房地产信托基金Centurion REIT

回归投资逻辑,先说明一下我自己在选择和评估投资标的时候做尽职调查和风险评估的Check List:

  1. 道德风险:根基是不是正路子野不野。“幕后老板”压根找不着的也无从被监管,有跑路的嫌疑,是为道德风险。Founder团队是夫妻挡、兄弟档、亲友挡,原则和纪律容易被“情分”逾越的,规避;
  2. 结构风险:产品的结构设置是不是有真正的asset打底 – 在第三方的评估公司做年度审计的时候,毕竟只看到下一层。像很多结构复杂的投行衍生产品,打包又打包,好比悬在空中无从确定脚下虚实,规避;
  3. 管理风险:管理团队,这个无需多说,靠谱的团队很很很重要。尤其Founder的Track record和名声,这个和第一条道德风险密不可分;
  4. 市场风险:和股票市场的相关性如何?市场风险永远存在,讲真,没办法完全规避。所以这个要结合对应的市场和行业来找平衡点。

以上的4大风险,致命性按照1234排序,尤其123,出现任何一个就是deal breaker,该项目“承诺”回报再好也不考虑。123都通过了再看4投资大环境。

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加拿大四大省税工具/避税策略(合理合规,You should know)

无论在世界上哪一个国家,最富有的人群永远不是交税最多的 (请注意我们说的是tax和收入的比例而不是绝对的数额)。从公司注册,离岸避税到信托基金 ,专业的税务、法律、规划师团队总有办法。(btw, 时间来到2023,在加拿大信托的税务空间已经被击穿得门槛很高了,winnie我自己甚至都考虑不需要继续更新我的信托规划证书了,最近几年用得甚少) 主动规划合理避税 vs 被动交税,我觉得这是少部分人有别于苦哈哈交税的绝大多数的地方。 以下总结的四大避税手段/策略,普遍适用于任何个人/家庭以及中小企业主。很遗憾的是,根据我多年帮客户规划的观察,这么随手可得的、CRA认可的避税途径,真正把它们最大化使用到的人,真的不多。

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如果你是拿工资收入,工作&收入稳定的30+岁

如题,如果你还没有系统的考虑过自己的财务规划这个问题,也避免去想Saving for retirement这件事,那我建议你不要任由自己鸵鸟心态下去了。

以下几件事情可以并且应该操作起来:

  1. 根据你的收入情况,开始一份每月定存的退休养老保险;(通常我会规划每月收入的10%左右,相当于强制定存&复利增长)
  2. 每个月完全存不下钱?那么你需要对自己做一个现金流的记录;同时认真思考下你如何可以提高自己的收入。(趁年轻该投资多学习多积累,提升自己的能力和技能)
  3. 开设TFSA(免税存款账户),有闲钱放到这个账户里投资;
    没有闲钱那回到上面第2步也尽量强制每个月定存到这个账户里
  4. 开设RRSP(注册退休账户), 次年报税的时候和你的会计师讨论如何把你的应税收入Taxable income降到下一档 (很多时候你不问,会计师税季太忙是不会主动和你说的)

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公司股东合伙人去世了怎么办?公司BUY/SELL策略简析

你和你的好兄弟合伙人Ted各自50/50经营一家公司,发展势头良好,干劲十足。如果忽然有一天,Ted得了重症/意外身故。

  •  你们的公司能否继续运营?
  • Ted的太太或孩子会接管他的股份成为你的新合伙人么?
  • 你有意愿买断Ted的股份么?
  • 如果要买断Ted的股份,那么条款和价值如何约定?
  • 用于买断合伙人股份的资金是否到位?
  • Ted的家人不同意被买断,想每年继续拿分红,你愿意么?
  • 如果得了重症/意外的是你,怎么办?

这种情况下,一份完善的Shareholder Agreement 或 Buy Sell Agreement 的重要性就显示出来。股东协议中应设置明确的条款,规定当一方股东过世或丧失劳动能力、决策能力时,企业的其他股东或企业本身用哪种方式、以什么价格购回过世股东手里的股份。

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加拿大新登录移民、加拿大工签(Working Permit),过来需要买什么保险?

我们帮忙做资产规划的客户当中,最近些年有不少客户是先以工签(工作签证,Working Permit) 的身份过来,工作一定的时间以后,再直接在加拿大境内办理的移民身份。作为外国人初来加拿大,需要配置什么保险?

因为各个省本地的医疗保险要求稍有不同,这里我只说BC省。

BC省长住居民是享有全民免费医疗的,新移民过来(或者从别的省份搬家过来),在BC省住满3个月以后,就可以申请办理(通常在办理驾照的地方就可同时办理)并且很快收到BC省医疗卡MSP(Medical Service Plan)

好消息是(这点也是我觉得加拿大这个国家非常人性化的众多体现之一):工作签证持有者过来,满足了3个月的等待期后,也是享有BC省的免费医疗的

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